Último trimestre do ano, hora da revisão: como reorganizar suas finanças e alcançar suas metas ainda em 2025
Especialista da XP dá orientações práticas para quem precisa "correr atrás do prejuízo" e rever o planejamento financeiro para conquistar seus objetivos até o fim do ano
Publicada em 21/10/25 às 13:08h
por Redação CBTV
Compartilhe
Link da Notícia:
Outubro chegou e, com ele, a
pergunta inevitável: como andam as metas que você traçou para 2025?
Muita gente começa o ano com promessas e objetivos ambiciosos,
principalmente quando o assunto é finanças — quitar dívidas, reduzir
despesas, investir, fazer aquela viagem dos sonhos. No entanto, a
organização financeira nem sempre acompanha esse planejamento. Neste
momento estratégico do ano, especialistas reforçam: ainda dá tempo de
ajustar a rota e terminar o ano com as metas batidas.
Segundo
pesquisa realizada pela Federação Nacional da Previdência Privada e Vida
(Fenaprevi), em parceria com o Datafolha, 76% dos brasileiros afirmam
ter alguma meta de planejamento financeiro, principalmente a curto (12
meses) e médio prazo (pelos próximos 5 anos), e adotam algumas
estratégias para atingir esse objetivo, como poupar ou guardar dinheiro
(30%), trabalhar (30%), investir (22%) e cortar custos (18%).
Mas
quando o planejamento não é bem estruturado e adaptado a situações de
risco, alguns fatores pessoais, profissionais e até macroeconômicos
podem comprometer o alcance desses objetivos ao longo do tempo, como uma
despesa emergencial, a perda de parte da renda ou até mesmo o aumento
do custo de vida. Por isso, é sempre importante acompanhá-lo e, se
necessário, realizar algumas adaptações.
Para Wanádia Martins,
assessora de investimentos da XP, revisar o planejamento é parte
essencial do processo de organização financeira - e isso vale para
todos: para quem se distanciou do objetivo e àqueles que conseguiram
manter a estratégia. "Agora é o momento ideal para fazer essa reflexão,
pois estamos no meio do caminho. Ao longo dos meses, surgem novos
desafios e prioridades. Por isso, o planejamento precisa estar sempre à
vista e ser ajustado com frequência. É ele que dará clareza sobre onde
se está, para onde se quer ir e o que é preciso para chegar lá",
explica.
De acordo com a especialista, um bom planejamento
financeiro é composto por cinco pilares fundamentais: identificar,
planejar, controlar, investir e avaliar constantemente. "São essas
etapas que permitem visualizar a situação atual, traçar metas realistas e
manter o equilíbrio financeiro até o fim do ano", afirma.
- Identifique
suas receitas e despesas para entender sua realidade financeira.
Registre tudo e organize em categorias, como por exemplo: essenciais
(como aluguel e alimentação), supérfluos e investimentos. Isso te ajuda a
visualizar e definir as estratégias, principalmente, quando for preciso
reequilibrar os gastos;
- Planeje com base no que é
possível hoje, mas considere cenários de riscos. Você nunca deve
comprometer a maior parte de sua renda com despesas fixas. Sugerimos que
70% dos recursos pessoais sejam utilizados para o pagamento de despesas
do presente e 30% pensando no futuro, como aposentadoria,
desenvolvimento profissional e objetivos de médio e longo prazo;
- Controle
os gastos e evite decisões por impulso. Não gaste mais do que você
ganha e, se for preciso, ajuste o seu estilo de vida ao seu real padrão
financeiro.
- Invista! É nesta etapa que os sonhos se
tornam realidade. Defina o seu objetivo, calcule o valor necessário para
alcançá-lo e a estratégia para conseguir os recursos. Busque o apoio de
um assessor de investimentos, ele vai te ajudar a construir esse
planejamento e indicar os caminhos para a realização;
- Avalie constantemente suas
contas e todo o processo. É aqui que você saberá se está no caminho
certo. Lembre-se: o planejamento financeiro é cíclico e vivo. Crie uma
rotina de olhar para ele todos os meses, assim, conseguirá fazer
correções pontuais na rota, sempre que necessário, e se manter alinhado
com o objetivo, a partir de estratégias que "driblam" os imprevistos.
Nesse caso, ter um assessor de investimentos faz com que o processo de
planejamento seja ainda mais fácil de adaptar, já que através da
consultoria com o profissional, cada pessoa pode organizar da maneira
que mais se encaixa com o perfil.
Para além das metas
Wanádia
reforça que é preciso manter uma relação consciente e saudável com o
dinheiro e construir uma reserva financeira, seja para a conquista de um
sonho ou para lidar com situações adversas.
"Alinhados ao time
de alocação da XP, avaliamos ser crucial para os investidores manterem
carteiras equilibradas entre todas as classes de ativos, porém ainda com
uma maior exposição em renda fixa. Enquanto os juros básicos permanecem
altos, no caso o maior patamar dos últimos 20 anos, os investidores têm
na renda fixa aplicações mais seguras e, ainda assim, com retorno
robusto. Para o investidor interessado em se blindar da Selic em 15% ao
ano, o mercado oferece produtos como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de
investimentos focados nesta classe de ativo", recomenda a assessora de
investimentos da XP.
ATENÇÃO:Os comentários postados abaixo representam a opinião do leitor e não necessariamente do nosso site. Toda responsabilidade das mensagens é do autor da postagem.
